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ビジネスローン審査でも重要なウェイトを占める事業歴ですが、ビジネスローンの審査では事業歴をどのように審査しているのでしょうか?

事業歴(業歴)というのは、ビジネスローン審査では非常に重要なものなのです。

事業歴(業歴)がビジネスローン審査で重視される理由

なぜ、事業歴(業歴)が重視されるのか?というと

金融機関がビジネスローン利用者に望むことは

「貸し倒れをせずに、長くローンサービスをもらいたい」

ということです。なぜなら、これが一番金融機関にとっての利息収入が大きくなるからです。

しかし、貸し倒れをされてしまえば、貸した金額がそのまま損失になってしまうので、貸し倒れ率を引き下げるために審査を行っているのです。

「貸し倒れをせずに、長くローンサービスを利用できる企業」

というのは

「安定して(継続して)利益を出している企業」

ということになります。

安定と言うのは、継続してと置き換えることもできるので、継続して利益を出し続けている法人や個人事業主であれば、貸し倒れをせずにビジネスローンを利用しつづけてくれると考えるのです。

継続して利益を出していることを証明する一つの項目が「事業歴」ということになります。

起業3年以内の廃業率はなんと70%と言われている時代です。

つまり、経営を続けているということはそれだけで信頼性がある法人・個人事業主ということになるのです。

事業歴(業歴)はどのくらいあれば審査でOKなのか?

金融機関によって違いがあります。

申込み条件を確認して、その申し込み条件の決算書の提出条件を見てみましょう。

最低の基準 = 申込み条件

となっているケースがほとんどなのです。

主要なビジネスローンを見てみると・・・

オリックスVIPローンカード BUSINESS

  • 個人事業主の方:業歴1年以上
  • 法人経営者の方:条件なし

ビジネクスト

  • 事業歴1年以上
  • 創業資金の融資はNG

オーナーズセレクトカード

  • 事業歴1年以上
  • 創業資金の融資はNG

基本的には事業歴は最低1年が必要というのがひとつの基準と言っていいでしょう。事業歴が1年ないと決算書が用意できないから審査自体ができないという理由もあるようです。

ビジネスローンの事業歴審査の相場

  • 事業歴0年:創業資金 → 融資できるビジネスローンは少ない
  • 事業歴1年 → 申込みは可能。審査の評価は低い
  • 事業歴2年 → 審査の評価は普通
  • 事業歴3年 → 審査の評価はやや高い
  • 事業歴3年超 → 審査の評価は高い

起業してからの企業の生存率は3割以下と話した通りで、事業歴は3年以上あればビジネスローンの審査ではプラスの評価になることが多いです。

まとめ

どうしてもビジネスローン審査に通らないという場合には、事業歴が増える決算後まで待ってから再度申し込んでみると言うのも賢い方法と言えるでしょう。

法人・個人事業主にかかわらず、ビジネスローン審査では事業歴が長ければ長いほど社会的な信用は高まり、審査が通りやすくなるのです。